Задать вопрос юристу Бизнес идеи Франшизы Справочник Купить бизнес план Исследование рынка Добавить в закладки

Куда инвестировать деньги, чтобы не потерять при этом сон

куда инвестировать деньгиРешить, куда инвестировать деньги, накопленные ежедневным трудом, не так-то просто, правда? Но в то же время мы понимаем, что оставлять свои сбережения пылиться под матрацем – это не самое эффективное их применение. Давайте же рассмотрим, какие варианты вложения средств доступны начинающему инвестору в современном мире.

Зачем заниматься инвестициями

Думаю, вы согласитесь, что стать инвестором — это прекрасная возможность увеличить свое состояние, не отвлекаясь от отдыха… Или, может, от основной работы? Как бы там ни было, у каждого из нас свои планы на то, как распоряжаться свободным временем, если объект наших инвестиций превратится в источник пассивного дохода.

куда можно вложить деньгиПо соотношению затрат времени, сил и получения прибыли инвестирование уверенно займет первую строчку среди всех видов деятельности. Но это не означает, что в этом деле можно действовать наобум, не продумывая шаги наперед. Наоборот, предварительная подготовка в этой сфере крайне важна. Для начала нужно ознакомиться со всем спектром возможностей для капиталовложений. Также никогда не помешает проконсультироваться с профильным специалистом перед тем, как принимать любое решение.

Никогда не попадайте в зависимость от единственного источника дохода. Инвестируйте, чтобы создать второй источник. Уоррен Баффетт

Существует множество вариантов для вложения свободных денег. Для каждого из них характерны определенные показатели прибыльности и рисков. Как можно догадаться, чем выше потенциальная прибыль, тем больше вероятность того, что мы можем не получить свои деньги обратно. Поэтому в идеале неплохо заниматься несколькими видами инвестиций одновременно, чтобы диверсифицировать риски. Или даже хеджировать их, то есть приобретать противоположные позиции, подстраховывающие друг друга.

Куда можно вложить деньги — основные направления

К традиционным инструментам инвестирования можно отнести банковские вклады, покупку облигаций, недвижимости, акций, иностранной валюты, ценных металлов и другого сырья, а также участие в управляемых фондах. Что же из этого выбрать новичку, который еще только задумался о том, как стать квалифицированным инвестором? Куда можно вложить деньги, чтобы отсутствие опыта не лишило вас ваших кровных? Давайте поговорим обо всех вариантах по порядку.

Накопительные и срочные банковские вклады

куда можно инвестировать деньгиНакопительные счета в государственных банках России – один из наиболее распространённых и наименее рискованных способов вложения денег.

Маленькие банки и кредитные союзы тоже предлагают открыть накопительные счета. Они стараются привлечь вкладчиков высокими ставками, но по сути эти показатели не подкреплены такими же гарантиями, как в крупных и известных финансовых учреждениях. Учитывайте, что время между отнесением банка к неплатежеспособному и выплате с фонда гарантирования вкладом не будет приносить доход.

Когда мы кладем деньги на банковский счет, мы фактически даем их в долг. Взамен банк выплачивает определенный процент, обычно достаточно низкий. При этом доход от рублевых депозитов может “съесть” инфляция, а ставка по долларовым вкладам обычно не превышает 1,5 % в год. Поэтому накопительные счета — это не лучший выбор для долгосрочной перспективы.

Немного более прибыльный формат сотрудничества с банком – это срочные депозиты.  Как и в случае с накопительными счетами, вкладчик получает определенный процент годовых. Разница заключается в том, что мы соглашаемся одолжить деньги банку на фиксированный срок, например, шесть месяцев или год. Взамен мы получаем более высокую процентную ставку. В зависимости от условий договора, в некоторых случаях вкладчик не имеет права снимать деньги до конца оговоренного периода. В других же – снимать их можно, но при этом снижается процент или накладывается штраф.

Гособлигации

во что можно инвестироватьГосударственные и муниципальные облигации относятся к инвестициям с умеренными рисками. Это долговые ценные бумаги, по которым заемщик должен заплатить инвестору процент через определенное время. Обычно доходность здесь не очень велика, если заемщик не находится на грани дефолта.

При инвестировании в облигации инвесторы ориентируются на международные рейтинговые агентства. Среди них есть три, которые пользуются общепризнанным авторитетом: Fitch, Standart & Poor’s и Moody’s. Государства с рейтингом AAA – наиболее надежный вариант для вложения денег, зато страны с рейтингом D (дефолтное состояние) или близким к нему предлагают намного больший годовой процент.

В России более стабильными являются государственные облигации, но зато муниципальные обладают большей прибыльностью. Кроме того, важным критерием при выборе российских облигаций для инвестирования является их наличие в ломбардном списке Центробанка. Так как такие бумаги могут выступать в качестве залога для получения денежных средств.

Акции

вложить свободные деньги в акции

Никогда не вкладывайте деньги в идею, которую вы не можете объяснить на пальцах (Питер Линч)

Вложив деньги в акции, мы получаем в собственность небольшую долю предприятия. Если оно развивается успешно, нам могут выплатить часть прибыли, которая называется дивидендами. Как и в случае с недвижимостью, инвесторы рассчитывают, что акции пойдут вверх, и они получат так называемый прирост капитала после продажи ценных бумаг в будущем. Однако акции так же могут и упасть в цене. Покупка этого вида ценных бумаг осуществляется через биржевого брокера.

Стоит различать покупку акций для пополнения инвестиционного портфеля и трейдинг. Хотя в обоих случаях объектом торговли выступают акции предприятий, трейдинг предполагает их покупку и продажу за короткие промежутки времени. Если инвесторы могут рассчитывать на доход в 10-15 % в год, то трейдеры стремятся добиться такого показателя за месяц.  В этом смысле трейдинг – намного более азартная деятельность для людей с крепкими нервами. Если вас привлекает ремесло трейдера, то вы можете попробовать свои силы, играя на бирже через интернет.

Недвижимость

Прибыль от инвестирования в недвижимость поступает от сдачи ее в аренду и от повышения ее стоимости со временем. В некотором смысле даже ваше собственное жилье является инвестицией, поскольку его стоимость может возрасти, хоть оно не приносит другую важную часть дохода – поступления от арендной платы.

Сдача коммерческих или жилых объектов недвижимости – достаточно прибыльная деятельность. Поэтому вариант покупки недвижимости в ипотеку для сдачи ее в аренду (а в дальнейшем – продажи) вполне заслуживает право на жизнь. Но при расчетах нужно учитывать годовой процент кредитных выплат. Для этого вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором. Инвестировать в недвижимость можно напрямую или же через управляемые фонды.

Инвестиционные фонды

куда инвестировать деньги в россииУправляемые инвестиционные фонды скупают разного рода активы, в том числе акции, недвижимость, депозиты. Решение принимают опытные менеджеры – специалисты в соответствующей сфере. Участвуя в управляемых фондах, мы распределяем сбережения по различным акциям и другим инвестициям фонда.

В России среди сфер, куда фонды предпочитают инвестировать деньги, естественным образом выделяется энергетика. Пример наиболее успешных крупных инвестиционных фондов, работающих в нашей стране, это – “Райффайзен – Электроэнергетика”, “Апрель Капитал”, “РГС Электроэнергетика” и др.

Альтернативные инвестиции

Альтернативные инвестиции — это широкое понятие, используемое для того, чтобы описать виды инвестиций, которые не подпадают под стандартную классификацию активов (наличные, облигации, акции, недвижимость). К этой категории относится сырье, валюта и деривативы и т. д.

Товарно-сырьевые инвестиции

Инвесторы товарно-сырьевого рынка покупают такие материалы и ресурсы, как золото, железо, серебро, природный газ, хлопок, нефть и драгоценные камни. Этот способ не относится к инвестированию денег под проценты, единственный источник прибыли здесь – это прирост капитала в результате изменения цен. Кривая цены товаров часто движется в обратном направлении относительно других видов активов. Например, когда падают акции, золото часто идет вверх, и наоборот. Поэтому инвесторы покупают сырье с целью сбережения своих денег. Что касается покупки именно золотых слитков, то это действительно очень надежный способ инвестирования, но и отдача от него минимальная.

Иностранная валюта

инвестировать деньги под процентыКроме основной функции (расчёта за товары и услуги) валюта также может выступать в роли предмета для инвестиций. Покупатели иностранной валюты рассчитывают на более высокие процентные ставки за рубежом, либо же на то, что обменный курс изменится в их пользу, обеспечивая прирост капитала.  Инвесторы, включая управляемые фонды, могут также использовать валюту, чтобы защитить другие зарубежные инвестиции.

Инвестиции на Forex можно отнести, пожалуй, к наиболее рискованным видам вложений, особенно, если речь идет о неопытном инвесторе. Для того, чтобы быть полноценным игроком на этом рынке, нужно знать модели поведения и уметь предсказывать покупательную способность нескольких валют. Даже если вы поручаете торговать своими средствами управляющим брокерам – это остается чрезвычайно высокорисковым видом инвестиций, который необходимо совершать с максимальной осторожностью.

Деривативы

Выражаясь простым языком, дериватив – это контракт, в котором оговаривается, при каких условиях осуществляется расчет между двумя сторонами. Дериватив является производной к базовым активам: акциям, товарам, валюте и т. д.  Деривативы обычно используются более искушенными инвесторами или управляемыми фондами, но это совсем не означает, что новичку никогда не освоить этот инструмент инвестирования. Профессиональные инвесторы используют деривативы, как для спекуляций и получения прибыли, так и для подстраховки от убытков.

За непривычными словами иностранного происхождения (“дериватив”, “опцион”, “фьючерс”) лежит довольно простой принцип – возможность защиты от потенциальных колебаний цен в будущем. Например, фермер может зафиксировать нынешнюю стоимость молока, которое он будет поставлять в будущем. Так же и супермаркет может “заморозить” цену на молоко, которое он планирует закупать. Такой вид договоренности называется фьючерсным контрактом.

Как бы странно это ни прозвучало, но то, что мы сейчас называем “деривативом”, было известно еще со времен Античности. Основателями производных финансовых инструментов можно считать легендарных вавилонских купцов. Они получали финансирование на отправку торговых караванов с условием, что возвращать средства придется только в случае успешной реализации товаров. Сейчас бы такой прием назвали “опционом неисполнения обязательств”.

Другие альтернативные инвестиции

10000 рублей бАНК РОССИИ 2010

Цена памятной монеты ЦБР может вырасти в три раза сразу после покупки

К другим альтернативным вариантам инвестирования денег относятся:

•    Частный акционерный капитал – приобретение доли в компании, которая еще не вышла на биржу. К этому виду капиталовложений относится инвестирование в интернет-стартапы.
•    Покупка редких, коллекционных и художественно ценных товаров: вина, юбилейных монет малого тиража, ретро автомобилей, почтовых марок, предметов искусства.
•    Хедж-фонды – вид управляемых фондов, для которых характерны большой стартовый порог инвестиций, менее жесткая нормативная зарегулированность и особая система вознаграждения управляющих.

Каждый из этих видов инвестиций имеет свои особенности и часто требует глубокого понимания тематики. Как и с любыми вложениями, их стоимость может пойти как вверх, так и вниз.


Не существует единственно правильного инструмента для инвестиций. Выбор зависит от того, насколько вы готовы брать на себя риски и каковы ваши долгосрочные цели. Большинство современных миллионеров добивалось первых успехов с помощью классических проверенных способов – покупки перспективных акций, облигаций и объектов недвижимости, а уже после переходило к более экзотическим вариантам, вроде хедж-фондов и частных акционерных капиталов. Но это не значит, что такой же путь должны проходить все. В конечном итоге успех и рост благосостояния зависит не от тактического выбора того или иного инструмента, а от правильного образа мышления.

Поделитесь своим комментарием