При покупке товаров и услуг, все больше людей прибегает к безналичному варианту оплаты. Такой способ удобен продавцу и покупателю, поэтому в наземных и интернет-магазинах распространен эквайринг. Что это такое, его виды и преимущества будут рассмотрены в данной статье.
Содержание
Определение эквайринга и процедура запуска
Эквайринг — возможность продавца производить безналичный расчет с покупателем, при помощи пластиковой карты. Понятие эквайринг, также, включает в себя обслуживание банком, то есть обработка данных клиента и снятие наличных средств с карты.
В процедуре запуска участвуют следующие субъекты:
- Торговая точка — предприниматель, продающий товары или услуги. Инициирует подключение и, в последующем, оплачивает комиссию за обслуживание.
- Банк-эквайер — организация-посредник, которая предоставляет, устанавливает и обслуживает соответствующее оборудование, открывает счет на имя предпринимателя, для поступления средств при безналичном расчете. За свои услуги банк взимает комиссию.
- Банк-эмитент или эмиссионный банк — организация-посредник, который выпускает пластиковые карты, отвечает за техническую сторону при операциях.
- Покупатель — держатель банковской карты.
Различают такие виды эквайринга:
- торговый;
- мобильный;
- интернет;
- АТМ — эквайринг;
- оплата по QR — коду.
Торговый эквайринг
Безналичная оплата в наземных торговых точках: магазины, автозаправки, авиа и железнодорожные кассы, кинотеатры и т.д. Осуществляется данный расчет с помощью POS — терминала.
Продавец вводит необходимую сумму списания, покупатель вставляет карту или подносит к устройству, далее происходит запрос в банк-эмитент и, при удовлетворении деньги переводятся на расчетный счет продавца в банк-эквайер.
Преимущества:
- удобство покупателя. Не нужно носить с собой наличные, рискуя потерять их безвозвратно. При потере или краже карточки, есть возможность быстрой блокировки через приложение или обратившись непосредственно в банк. А средства, находившиеся на ней, будут начислены на новую банковскую карту;
- удобство кассира. Нет надобности разменивать крупные купюры для сдачи. Обслуживание клиента значительно ускоряется.
- удобство предпринимателя. При безналичном расчете, кассир не может украсть деньги с кассы. Все средства поступают на расчетный счет предпринимателя;
- нет риска получить фальшивую купюру, как со стороны продавца, так и со стороны покупателя;
- безопасность. Магазины, в которых мало или нет наличных денег не привлекают грабителей.
Возможные риски:
- наличие интернета. Для работы терминала необходима связь с интернетом, что возможно не во всех населенных пунктах.
- комиссия. За обслуживание терминала продавцу необходимо платить комиссию банку-эквайеру.
- задержка перевода. Средства на расчетный счет приходят продавцу по истечению 2-3 рабочих дней;
- незащищенность клиента. При расчете некоторыми банковскими картами, банк-эмитент не запрашивает пин-код. Этим легко может воспользоваться вор до блокировки карты держателем.
Мобильный эквайринг
Возможность проведения безналичной оплаты с помощью mPOS-терминала, который подключается к разъему мобильного телефона или планшета. Платеж проводится через приложение, разработанное банком-эквайером. Используется в такси, при различных доставках, на выездных мероприятиях и т.д.
Преимущества:
- относительно быстрое подключение;
- компактные размеры и мобильность устройства. Это самый маленький вид терминала, кроме того, им можно воспользоваться в любом удобном месте, но при наличии интернет-соединения;
- функциональность приложения намного выше, чем у стационарных POS-терминалов. Тут можно оперативно просмотреть проводимые платежи, создать шаблоны и т.д.
Недостатки:
- покупка устройства;
- наличие интернет-связи;
- оплата комиссии.
Интернет-эквайринг
Безналичный расчет через интернет банковской картой или электронным кошельком.
Осуществляется с помощью веб-интерфейса. Обязательное наличие сайта, которое соответствует требованиям банка. Применяется при оплатах в интернет-магазинах, для пополнения счета, оплаты коммунальных услуг и т. д.
Преимущества:
- конфиденциальность клиента;
- широкий выбор товаров и услуг;
- покупка в любом месте, в любое время;
- простая, быстрая оплата.
АТМ-эквайринг
Сюда входят оплаты через терминалы, банкоматы и другие устройства самообслуживания. Применяется для оплаты кредитов, коммунальных услуг, пополнение счета, оплаты за интернет и т.д.
Преимущества:
- клиенту не нужно беспокоиться о подключении к интернету;
- возможность получения чека;
- перевод денег с банковской карты на расчетный счет.
Недостатки:
- стационарность аппаратов;
- сбой системы может привести к изъятию банковской карты.
Оплата по QR-коду
Производится с помощью графического кода. Для этого на телефон нужно установить специальное приложение, считывающее QR-код. Применяется при оплате доставок, в кафе, при расчете в некоторых супермаркетах.
Преимущества:
- принятие оплаты в любом месте и любое время;
- более лояльный размер комиссии.
Недостатки:
- технология пока недоступна для всех банков;
- нужно устанавливать дополнительное приложение.