Согласно законодательному акту № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», осуществление банковых операций возможно только при наличии лицензии ЦентроБанка РФ: это может быть генеральная лицензия или другой вид разрешающего документа, соответствующий деятельности кредитной организации (далее КО).
Содержание
Когда нужна лицензия на осуществление банковской деятельности
Компании, производящие банковские транзакции, обязаны иметь разрешение Центробанка, в нем обозначены:
- виды финансовых операций, которые может проводить КО;
- валюта, с которой может работать учреждение;
- тип контрагентов: юридические или физические лица.
Организация получает разрешение по окончанию проверки, длящейся от 1 до 3-х лет, поэтому лицензирование банковских операций повышает показатель надежности и вызывает доверие со стороны контрагентов.
Вновь образовавшееся КО может рассчитывать на получение 3-х видов лицензий. После нескольких лет успешной и стабильной деятельности, можно стать владельцем генеральной лицензии, значительно расширив круг возможностей.
Разновидности лицензий на осуществление банковских операций
Согласно Федеральному Закону № 86 от 10.07.2002 г. ЦБ лицензирует:
- осуществление транзакций в национальных денежных единицах без возможности сотрудничества с физическими лицами;
- проведение банковых операций в рублях и иностранной валюте, при условии привлечения только юридических лиц;
- прием вкладов от юридических лиц в виде драгоценных металлов;
- прием капитальных вложений от физических лиц в рублях;
- прием денежных средств в виде вклада от физлиц в национальной или другой валюте;
- организацию и проведение инкассации;
- осуществление банковских расчетов;
- генеральная лицензия.
Вновь образованному учреждению выдают первые три вида разрешительных документов, а новообразовавшейся небанковской организации (далее НКО) выдадут разрешение:
- на проведение транзакций в инвалюте и национальных денежных единицах для расчетных НКО;
- осуществление инкассации для НКО.
Все выдаваемые разрешения регистрируются в Реестре, информация о них публикуется в Вестнике ЦБ и на сайте. Ведение финансовой деятельности без ведома ЦБ РФ преследуется законом и грозит штрафными санкциями и уголовной ответственностью.
Генеральная лицензия банка России
Универсальная лицензия выдается учреждениям, у которых в наличии есть остальные 7 разрешений. Обладатель такого документа имеет право не только осуществлять все, дозволенные законом, виды финансовых операций с юридическими и физическими лицами, но и:
- учреждать филиалы или дочерние отделения за рубежом;
- иметь в составе депозита денежные средства из госбюджета;
- вкладывать в рублевые депозиты средства, относящиеся к пенсионным сбережениям и капиталу на жилищное обеспечение военных;
- участвовать в госзаказах на право размещения гособлигаций.
Также лицензиат имеет право приобрести акции зарубежного банка или долю в его уставном капитале. Чтобы получить универсальный разрешительный документ необходимо пройти комплексную проверку всей деятельности КО, соответствовать нормативам достаточности капитала, ликвидности и прочим.
Порядок выдачи лицензии ЦБ РФ и срок ее действия
Для получения разрешения на осуществление банковских операций к КО выдвигают условия:
- организация должна быть зарегистрирована и данные о ней внесены в соответствующий реестр;
- уставный капитал должен быть оплачен на 100 %;
- наличие корреспондентского счета в российском банковском учреждении.
Если все требования соблюдены, претендент может подготавливать к подаче:
- заявление на получение лицензии, оформленное с соблюдением общих правил;
- учредительные документы — оригиналы или заверенные нотариально копии;
- бизнес-план учреждения;
- протокол собрания учредителей;
- квитанция об уплате госпошлины;
- бумаги, подтверждающие госрегистрацию основателей;
- подтверждение легальности источников средств, вносимых в уставный фонд учредителями-физиками;
- заключение независимых аудиторов о финансовом состоянии юридических лиц, выступающих в качестве учредителей;
- анкеты и резюме претендентов на вакансии директора КО, главного бухгалтера и заместителей, с приложением справки об отсутствии судимости;
- справка из антимонопольного комитета об удовлетворении заявки на открытие КО;
- список соучредителей;
- если учреждение образовано как акционерное общество, тогда необходимо приложить документацию на регистрацию первого выпуска акций.
ЦБ России самостоятельно запрашивает в органах регистрации данные об учредителях и в ФНС справку об отсутствии задолженности за последние три года перед местным и федеральным бюджетом.
При соблюдении всех требований и достоверности поданных бумаг, организации по истечению 3-х дней выдают лицензию. Лицензиат имеет законное право осуществлять только те транзакции, которые указанны в разрешении. Документ выдается на неограниченный срок, но Центробанк может изъять его.
Отзыв лицензии на банковскую деятельность и как ее вернуть
Банк России вправе аннулировать лицензию:
- при ликвидации КО в результате банкротства или по решению учредителей;
- в случае выявления в ходе финансовой проверки систематических нарушений;
- несоответствие нормативов достаточности и ликвидности;
- слияние или поглощение КО другой организацией;
- обнаружения факта недостоверности в ранее предоставленных отчетах и справках;
- отказ от предоставления финансовых отчетов в установленные сроки.
После отзыва разрешения вся информация об аннулированном документе публикуется на официальном сайте ЦБ и в печатном издании.
Как получить банковскую лицензию снова и возможно ли это? Если учредители не согласны с причинами, на основании которых изъята лицензия, они могут обратиться в органы судопроизводства и там оспорить действия Центробанка. Если суд примет сторону КО, то лицензия будет восстановлена.
Также существует возможность возврата разрешения по инициативе ЦБ, это происходит в случае мелких, незначительных нарушений финансовой дисциплины. Для этого руководству учреждения необходимо устранить все недочеты и сообщить об этом комиссии.
Заключение
Процедура лицензирования банковской деятельности — это сложный и достаточно длительный процесс. Сегодня в банковской сфере проще купить кредитную организацию, чем регистрировать новую и заниматься получением лицензии ЦБ РФ.
Следует отметить, что наличие официального разрешения на проведение банковских транзакций свидетельствует о стабильности, надежности и развитости финансового учреждения.