Принимая решение о приобретении квартиры в ипотеку, целесообразно заранее рассчитать возможные платежи, чтобы оценить способность обслуживать кредит. Конкретный расчет клиенту сделают, конечно, только в банке, но получить примерное представление о размере платежей и на основании этого выбрать банк и кредитную программу можно с помощью сервиса ипотечного калькулятора.
Как работает калькулятор?
В банках, как правило, существует несколько ипотечных программ. Они отличаются процентной ставкой, уровнем первоначального взноса, сроком кредита и формой платежа (аннуитет или дифференцированный платеж). В зависимости от этих факторов будет меняться и ежемесячный платеж. Поэтому к выбору ипотечной программы следует подходить достаточно ответственно. Возможно, следует постараться и предоставить в банк необход
имый перечень документов или приобрести квартиру у аккредитованного застройщика, чтобы существенно сэкономить на процентной ставке.
Итак, чтобы понять, какую сумму придется ежемесячно платить, в ипотечный калькулятор следует внести следующую информацию:
- Стоимость квартиры, которая приобретается в ипотеку, и уровень первоначального взноса. От этих двух факторов зависит сумма кредита, на которую будут начислять проценты, исходя из этого, будет формироваться минимальный ежемесячный платеж.
- Далее следует указать срок кредита в месяцах. Рекомендуется оформлять ипотеку на максимально длительное время, чтобы платеж был минимальным, и имелась возможность комфортно гасить задолженность.
- Также следует ввести процентную ставку и выбрать схему погашения. Она может быть в виде аннуитета или дифференцированных платежей. Аннуитет означает, что все платежи одинаковые в течение всего периода времени. Дифференцированные платежи позволяют заемщику самому выбирать сумму гашения, но не ниже минимального платежа.
Размер платежа рассчитывается в специальной программе, которая использует инструменты финансовой математики, поэтому формула для определения его размера очень сложная и самостоятельно проверить расчет можно только с применением Excel или другой аналогичной программы.
Ограничения калькулятора
При расчете минимального платежа не учитываются следующие платежи:
- расходы на оформление кредита;
- расходы на обслуживание при проведении платежей;
- стоимость услуг нотариуса, оценщика, платежи по страховке залога и так далее.
Описанные тарифы можно узнать уже только в конкретном банке, непосредственно при оформлении кредита.