Кредит на покупку бизнеса — особенности оформления и выдачи

Приобретение готового действующего бизнеса «под ключ» — отличное решение, если вы хотите получать прибыль уже сегодня, а не дожидаться, пока продажи пойдут «в гору». Но где же найти крупную сумму, чтобы приобрести свое дело? Вам может помочь кредит на покупку бизнеса.

Если такую ссуду оформить на выгодных условиях, она станет отличным подспорьем – не придется вкладывать собственные средства, копить на приобретение готового бизнеса. Вы можете сразу же начать работать и зарабатывать. В этой статье мы расскажем о том, на каких условиях банки готовы выдавать подобные ссуды, и что понадобится для оформления заявки.

Кредит на покупку бизнеса — особенности ссуды

В последние десятилетия банки активно выдают кредиты для малого бизнеса и более крупных предприятий, постоянно расширяя линейку продуктов, внедряя новые программы рассмотрения заявок. Как правило, делят все бизнес-ссуды по цели использования средств:

• Овердрафты – кредитование расчетного счета организации для покрытия кассовых разрывов.
• Кредит на развитие бизнеса – банковская ссуда, выданная для расширения запасов предприятия (например, закупки партии товара для перепродажи).
• Инвестиционные кредиты – займы финансового учреждения, направленные на приобретение или создание объектов основных средств (строительство, закупка оборудования и т.п.).
• Кредиты на открытие бизнеса для начинающих предпринимателей.
• Кредиты под бизнес-планы – ссуды, которые покрывают затраты на какую-то цель в комплексе (например, открытие нового магазина в сети существующих).

К последней категории относятся и кредит на покупку бизнеса. Такая ссуда необходима, чтобы приобрести дело в комплексе, а не только товар или техническое оснащение. Как правило, в таких случаях продавец (действующий владелец бизнеса) устанавливает общую цену за все предприятие в целом, и при покупке нужно ориентироваться именно на эту сумму.

Готовый бизнес, как правило, довольно дорог – ведь вы получаете работающее и приносящее прибыль предприятие, которое не требует вложений на первом этапе. Однако оценить, насколько установленная владельцем цена справедлива, без дополнительных исследований и расчетов невозможно.

Именно поэтому банки не слишком охотно предлагают кредиты на покупку бизнеса – такой продукт есть в линейке только самых крупных и солидных финансовых учреждений. Дело в том, что оценка целесообразности инвестиций и выдачи кредита в данном случае требует привлечения опытных специалистов в области оценки бизнеса, что небольшие банки позволить себе не могут.

Такая ссуда в обязательном порядке выдается при рассмотрении бизнес-плана и финансовых документов не только заемщика, но и приобретаемого предприятия. Только в этом случае банк может быть уверен в прибыльности планируемой покупки, а значит – в своевременном возврате кредитных средств с процентами.

Кредит под покупку бизнеса для новичков и действующих предприятий — в чем разница

Всех заемщиков, которые обращаются в банки, чтобы оформить кредит под покупку бизнеса, можно разделить на три категории:

• Предприятия, которые уже имеют опыт успешной работы в выбранной сфере деятельности.

Например, вы три года назад открыли мини пекарню, которая приносит стабильную прибыль. Увидев объявление о продаже кондитерского цеха, решили обратиться в банк с целью получения кредита под покупку.

• Действующие предприятия другой сферы деятельности.

Например, владелец пекарни решил приобрести цветочный магазин у другого предпринимателя.

• Физические лица, которые не имеют собственный бизнес и хотят приобрести готовое дело для старта.

Заметим сразу: третьей категории заемщиков с большой долей вероятности не выдаст бизнес-кредит ни один банк. Действительно, в некоторых крупных финансовых учреждениях существуют программы финансирования начинающих предпринимателей, однако в этих случаях речь идет о бизнесе, сформированном «с нуля» по рекомендациям банка.

Если новичок планирует купить готовое дело, он может оформить нецелевую ссуду под более крупные проценты либо обратиться в различные фонды поддержки предпринимательства за субсидией.

Если же говорить о заемщиках, имеющих свое дело, то кредит под покупку бизнеса в банке выдадут при соблюдении следующих условий:

• Срок работы предприятия минимум 6 месяцев (желательно от года).
• Стабильная прибыль от действующего бизнеса, которой достаточно для внесения платежей по будущему кредиту.

Банки весьма консервативно подходят к вопросу выдачи ссуд и не учитывают при формировании графика платежей прогнозируемый рост доходов. Поэтому учтите, что ваша среднемесячная прибыль должна превышать взносы по кредиту.

• Желателен опыт ведения бизнеса в сфере, к которой относится покупка – таким заемщикам кредиты выдают охотнее.
• Предоставление бизнес-плана по приобретаемому делу с обоснованием суммы затрат и необходимости в заемных средствах. Сумма кредита будет рассчитывать исходя из расходной части этого документа.

Чтобы получить кредит на покупку бизнеса, вы уже должны иметь свое дело и стабильный доход от него. В противном случае банк не сможет предоставить вам ссуду.

Получаем кредит на готовый бизнес — полезные советы

Итак, вы планируете привлечение заемных средств в банке, чтобы купить бизнес «под ключ». Тогда вам обязательно нужно ознакомиться с нашими рекомендациями:

• Подберите банк в своем регионе, который может выдать кредит на готовый бизнес. Уточните условия кредитования, получите примерный график платежей с учетом необходимой суммы.
• Если речь идет о значительной сумме, то банк, вероятно, потребует обеспечение обязательств – поручительство или залог. Заранее продумайте варианты, которые вы можете предложить.
• Убедитесь, что приобретаемое дело действительно будет приносить доход. От продавца вам понадобятся справки об отсутствии задолженности перед бюджетом, данные финансовой отчетности, регистрационные документы для проверки в открытых источниках. Так, на сайте ФССП можно узнать данные о наличии исполнительных производств в отношении владельца и самой компании.

Не лишним будет привлечение юриста и бухгалтера для проверки предоставленных документов. Потратившись на их услуги, вы обезопасите себя от возможных потерь.

• Подготовьте бизнес-план по приобретаемому бизнесу, где будут учтены расходы на его приобретение и их окупаемость. Дополнительно объедините прогнозные данные с результатами деятельности своего предприятия, включите примерные платежи по кредиту. В итоге не должно быть убытков.
• Подайте в банк заявку на кредит. К ней должны быть приложены регистрационные и финансовые документы обоих предприятий, составленный ранее бизнес-план.
• Активно участвуйте в процессе рассмотрения заявки. Как правило, у кредитных сотрудников возникает масса вопросов и уточнений, и чем оперативней вы подаете необходимую информацию, тем больше вероятность положительного решения по ссуде.

При выдаче бизнес-кредитов сотрудник банка выезжает на место ведения деятельности, чтобы визуально оценить масштабы вашего дела, увидеть, действительно ли функционируют все службы. Ни в коем случае не препятствуйте этому визиту, предоставьте «кредитчику» доступ в необходимые цеха, кабинеты, на склад. При этом в вашем случае сотрудник банка наведается и на место ведения приобретаемого бизнеса.

• После выдачи кредита обязательно отследите целевое использование средств и предоставьте необходимые документы в банк.

Заключение

Получить кредит на покупку бизнеса – дело трудоемкое, но вполне реальное. Однако стоит понимать, что банки страхуют себя от рисков, поэтому такие ссуды выдают предприятиям, которые уже ведут успешную деятельность и получают стабильный доход. Таким образом, даже если надежды на новый бизнес не оправдаются, заемщик сможет производить выплаты из прибыли по действующему предприятию.

Чтобы получить ссуду на приобретение бизнеса, придется потрудиться и собрать документы по обоим предприятиям. Кроме того, потребуется и бизнес-план с обоснованием суммы кредита.

Дорогие читатели! Оставляйте свои комментарии к этой статье, на основании ваших отзывов мы формируем план по подготовке актуальных и полезных материалов.