Основная проблема многих юридических лиц – нехватка собственных средств. Актуально это для любого бизнеса на начальных этапах развития, когда требуются большие вложения и происходят непредвиденные траты. В такой ситуации помогают банковские кредитные продукты, что выдаются организациям на условиях платности. А заем придется отдавать вместе с набежавшими процентами.
Перед начинающими предпринимателями, у кого не хватает собственных денег, встает сложный вопрос: какой кредит выбрать. Сегодня финансовые учреждения предлагают разные виды кредитования, выдающихся на разных условиях. В этой статье попробуем в них разобраться.
Виды кредитов и назначение
Чтобы выяснять, какой кредит лучший, подробно разберитесь в каждом из них. Популярные для развития малого и среднего бизнеса такие виды кредитных продуктов:
- Микрокредит. Выдается без лишних бюрократических проволочек, не нужно предоставлять кипу документов и соответствовать строгим требованиям. С помощью такого займа возможно решить мелкие непредвиденные проблемы в бизнесе. Ведь не всегда есть свободные собственные средства или возможность быстрого вывода денег со счета. Это вариант для получения денег с нуля на развитие бизнеса.
- Бизнес-экспресс. Выдается на короткий срок. Такие займы востребованы, когда нужно срочно рассчитаться с контрагентами, за поставку или выдать зарплату работникам. Когда клиенты задерживают оплату или возникают проблемы с денежным переводом. Тогда кредит бизнес-экспресс выручает. Его главный минус – высокая процентная ставка.
- Кредиты на поддержку малого и среднего бизнеса. Предоставляются предпринимателям в тех случаях, когда есть необходимость вливания дополнительных финансов для производств (повышение оплаты труда, покупка нового оборудования, аренда большего по площади помещения и подобное).
- Инвестиционный кредит. Выдается компаниям для реализации крупных проектов, что требуют крупных вложений. Особенность такого кредита в том, что он предоставляется банками на длительный срок, чем обычные займы. А расчеты делаются в зависимости от финансовых возможностей предприятия. При таком виде кредитования к заемщику выдвигается ряд жестких требований. В некоторых ситуациях финансовое учреждение может назначить и экспертную проверку с целью определения целесообразности и необходимости выдачи кредита.
- Овердрафт. Кредитование банком расчетного счета клиента для оплаты им платежных документов при недостаточности или отсутствии на счете клиента-заемщика денег. В виде гарантий юридическое лицо предоставляет банку залоговое имущество (недвижимость, авто или бизнес). Как дополнительный залог принимается поручительство третьих лиц.
Какие кредиты выгоднее
Вопрос, какой кредит выгоднее брать, задает каждый решивший обратиться за помощью в финансовое учреждение бизнесмен. Многое зависит от целей использования заемных средств, финансовых возможностей предприятия. Когда деньги нужны срочно, и их получится вернуть в срок, то лучше оформить кредит экспресс-бизнес. Когда речь идет о возможности получения крупного контракта, лучший вариант – инвестиционный.
Микрокредиты в МФО или в банках России
Представители малого бизнеса чаще обращаются за микрокредитами, и на начальных этапах развития собственного дела. Требующие денежных вливаний непредвиденные ситуации часто возникают на ровном месте. Для решения таких проблем хватит микрокредита, что получают и в банке, и в микрофинансовой организации.
Плюс микрозайма в банковском учреждении в том, что там низкая процентная ставка. Однако в МФО процесс оформления займа не требует времени и сил. На рассмотрение заявки уходит до 30 минут, и в случае одобрения клиент моментально получает деньги на счет. Еще один плюс обращения в микрофинансовые организации – отсутствие жестких требований к заемщику и упрощенная процедура оформления кредита (без бюрократических проволочек). Заем до 14 000 руб. в Гринмани (Green Money) оформляется за 20 минут без предоставления справок и кучи документов.
Кредиты под 0% процентов
Многие микрофинансовые организации для привлечения новых клиентов предлагают первый кредит под 0%. Это удачное предложение для тех бизнесменов, кто остро нуждается в финансовых вливаниях, но не желает платить огромные проценты. И беспроцентные займы можно смело назвать одними из лучших.
Специализированные кредиты для открывающегося бизнеса
Многие российские банки выдают специализированные кредиты на открытие бизнеса. Но для получения таковых выполняют ряд условий:
- Подготовка бизнес-плана. На его основании инвесторы оценивают перспективность бизнеса и решают, вкладывать ли в него деньги.
- Определение залога. Для получения крупного займа не обойтись без залога. Для него подойдет коммерческая и жилая недвижимость, оборудование, автотранспорт и другие ценности. Важно, чтобы стоимость залога превышала размер кредита.
- Регистрация ИП или ООО. Для получения займа требуется предоставить справку, что лицо состоит на учете в налоговой как предприниматель.
- Подобрать финансовое учреждение.
Заключение
Перед оформлением займа подумайте, действительно ли нужен таковой и какая сумма потребуется для решения вопроса. Также учитывайте сроки возврата кредита, возможности погашения и риски. С четким пониманием суммы и желаемых условий получения легче понять, какой взять кредит.