Куда инвестировать деньги, чтобы не потерять при этом сон

Решить, куда инвестировать деньги, накопленные ежедневным трудом, не так-то просто. Оставлять сбережения пылиться под матрацем — не самое эффективное их применение. Давайте рассмотрим, какие варианты вложения средств доступны в современном мире.

Зачем заниматься инвестициями

Стать инвестором — прекрасная возможность увеличить состояние, не отвлекаясь от отдыха или основной работы. Но у всех свои планы на то, как распоряжаться свободным временем, если объект наших инвестиций превратится в источник пассивного дохода.

По соотношению затрат времени, сил и получения прибыли инвестирование уверенно займет первую строчку среди всех видов деятельности. Но действовать наобум, не продумывая шаги наперед, нельзя. Предварительная подготовка в этой сфере крайне важна. Для начала ознакомьтесь со всем спектром возможностей для капиталовложений. Также не помешает проконсультироваться с профильным специалистом перед тем, как принимать любое решение.

Никогда не попадайте в зависимость от единственного источника дохода. Инвестируйте, чтобы создать второй. Уоррен Баффетт

Существует множество вариантов инвестирования свободных денег. Для каждого из них характерны определенные показатели прибыльности и рисков. Чем выше потенциальный доход, тем больше вероятность не получить свои деньги обратно. Поэтому в идеале неплохо заниматься несколькими видами инвестиций одновременно, чтобы диверсифицировать риски. Или даже хеджировать их, то есть приобретать противоположные позиции, подстраховывающие друг друга.

Куда можно вложить деньги — основные направления

К традиционным инструментам инвестирования относят банковские вклады, покупку облигаций, недвижимости, акций, иностранной валюты, ценных металлов и другого сырья, а также участие в управляемых фондах. Что выбрать новичку, который еще только задумался о том, как стать квалифицированным инвестором? Куда вложить деньги, чтобы отсутствие опыта не лишило своих кровных? Поговорим обо всех вариантах по порядку.

Накопительные и срочные банковские вклады

Депозитные счета в государственных банках России — один из наиболее распространённых и наименее рискованных способов вложения денег.

Маленькие банки и кредитные союзы тоже предлагают открыть накопительные счета. Они стараются привлечь вкладчиков высокими ставками, но эти показатели не подкреплены гарантиями, как в крупных и известных финансовых учреждениях. Учитывайте, что время между отнесением банка к неплатежеспособному и выплате из фонда гарантирования вкладов не будет приносить доход.

Открывая счет, мы фактически даем деньги в долг. Взамен банк выплачивает определенный процент, обычно достаточно низкий. При этом доход от рублевых депозитов может «съесть» инфляция, а ставка по долларовым вкладам не превышает 1,5 % в год. С помощью онлайн калькулятор сложных процентов, легко посчитать, что вклад в 1000$ за 10 лет принесет всего 160,55$ дивидендов. Поэтому накопительные счета — это не лучший выбор для долгосрочной перспективы.

Немного более прибыльный формат сотрудничества с банком — срочные депозиты. Как и в случае с накопительными счетами, вкладчик получает определенный процент годовых. Разница заключается в том, что мы соглашаемся одолжить деньги банку на фиксированный срок, например, шесть месяцев или год. Взамен получаем более высокую процентную ставку. В зависимости от условий договора, в некоторых случаях вкладчик не имеет права изымать средства до конца оговоренного периода. В других же снимать их можно, но при этом снижается процент или накладывается штраф.

Гособлигации

Государственные и муниципальные облигации относятся к инвестициям с умеренными рисками. Это долговые ценные бумаги, по которым заемщик должен заплатить инвестору процент через определенное время. Обычно доходность здесь не очень велика, если заемщик не находится на грани дефолта.

При инвестировании в облигации ориентируются на международные рейтинговые агентства. Среди них есть три, которые пользуются общепризнанным авторитетом: Fitch, Standart & Poor's и Moody's. Государства с рейтингом AAA — наиболее надежный вариант для вложения денег, а страны на позиции D (дефолтное состояние) или близкой к нему предлагают намного больший годовой процент.

В России более стабильными являются государственные облигации, но зато муниципальные обладают большей прибыльностью. Кроме того, важным критерием при выборе российских облигаций для инвестирования является их наличие в ломбардном списке Центробанка, поскольку такие бумаги могут выступать в качестве залога для получения денежных средств.

Акции

Вложив деньги в акции, мы получаем в собственность небольшую долю предприятия. Если оно развивается успешно, акционерам выплачивают часть прибыли, которая называется дивидендами. Как и в случае с недвижимостью, инвесторы рассчитывают, что акции пойдут вверх и они получат прирост капитала после продажи в будущем. Однако стоимость акций может снизиться. Покупка этого вида ценных бумаг осуществляется через биржевого брокера.

Стоит различать приобретение акций для пополнения инвестиционного портфеля и трейдинг. Хотя в обоих случаях объектом торговли выступают акции предприятий, трейдинг предполагает их покупку и продажу за короткие промежутки времени. Если инвесторы могут рассчитывать на доход в 10–15% в год, то трейдеры стремятся добиться такого показателя за месяц. В этом смысле трейдинг — азартная деятельность для людей с крепкими нервами. Если вас привлекает это ремесло трейдера, попробуйте свои силы, играя на бирже через интернет.

Недвижимость

Прибыль от инвестирования в недвижимость поступает от сдачи ее в аренду и повышения стоимости со временем. В некотором смысле даже ваше собственное жилье является инвестицией, поскольку его цена может возрасти, хоть оно не приносит другую важную часть дохода — поступления от арендной платы.

Сдача коммерческих или жилых объектов недвижимости — довольно прибыльная деятельность. Поэтому вариант покупки квартиры в ипотеку для сдачи, а в дальнейшем продажи заслуживает право на жизнь. Но при расчетах нужно учитывать годовой процент кредитных выплат. Для этого воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Инвестировать в недвижимость можно напрямую или же через управляемые фонды.

Инвестиционные фонды

Управляемые инвестиционные фонды скупают разного рода активы — акции, недвижимость, депозиты. Решение принимают опытные менеджеры — специалисты в соответствующей сфере. Участвуя в управляемых фондах, мы распределяем сбережения по различным акциям и другим проектам.

В России среди сфер, куда фонды предпочитают вкладывать деньги, выделяется энергетика. Наиболее успешные отечественные компании — «Райффайзен – Электроэнергетика», «Апрель Капитал», «РГС Электроэнергетика».

Альтернативные инвестиции

Это широкое понятие видов вложений, которые не подпадают под стандартную классификацию активов (наличные, облигации, акции, недвижимость). К этой категории относится сырье, валюта и деривативы и т.д.

Товарно-сырьевые инвестиции

Инвесторы покупают такие материалы и ресурсы как золото, железо, серебро, природный газ, хлопок, нефть и драгоценные камни. Этот способ не относится к инвестированию денег под проценты, единственный источник прибыли — прирост капитала в результате изменения цен. Кривая стоимости товаров часто движется в обратном направлении относительно других видов активов. Например, когда падают акции, золото идет вверх. Поэтому инвесторы покупают сырье с целью сбережения денег. Приобретение золотых слитков — надежный способ инвестирования, но и отдача от него минимальная.

Иностранная валюта

Кроме основной функции (расчёта за товары и услуги) иностранные деньги могут выступать в роли предмета для инвестиций. Покупатели валюты рассчитывают на более высокие процентные ставки за рубежом либо же на то, что обменный курс изменится в их пользу, обеспечивая прирост капитала. Инвесторы, включая управляемые фонды, могут также использовать валюту, чтобы защитить другие зарубежные активы.

Инвестиции на Forex можно отнести к наиболее рискованным видам вложений, особенно если речь идет о неопытном игроке. Чтобы быть полноценным участником этого рынка нужно знать модели поведения и уметь предсказывать покупательную способность нескольких валют. Даже если вы поручаете торговать своими средствами управляющим брокерам, это остается чрезвычайно рискованным видом инвестиций, который необходимо совершать с максимальной осторожностью.

Деривативы

Выражаясь простым языком, дериватив — это контракт, в котором оговаривается, при каких условиях осуществляется расчет между двумя сторонами. Он является производной к базовым активам: акциям, товарам, валюте и т.д. Деривативы обычно используются более искушенными инвесторами или управляемыми фондами, но это не означает, что новичку никогда не освоить данный вид вложений. Профессиональные инвесторы используют деривативы как для спекуляций и получения прибыли, так и для подстраховки от убытков.

За непривычными словами иностранного происхождения («дериватив», «опцион», «фьючерс») лежит довольно простой принцип — возможность защиты от потенциальных колебаний цен в будущем. Например, фермер может зафиксировать нынешнюю стоимость молока, которое он будет поставлять в будущем. Так же и супермаркет может «заморозить» цену на молоко, которое он планирует закупать. Такой вид договоренности называется фьючерсным контрактом.

Как бы странно это ни прозвучало, но то, что мы сейчас называем «деривативом», было известно еще со времен античности. Основателями производных финансовых инструментов можно считать легендарных вавилонских купцов. Они получали материальное снабжение для отправки торговых караванов с условием, что возвращать средства придется только в случае успешной реализации товаров. Сейчас бы такой прием назвали «опционом неисполнения обязательств».

Другие альтернативные инвестиции

К другим альтернативным вариантам вложения денег относятся:

• Частный акционерный капитал — приобретение доли в компании, которая еще не вышла на биржу. К этому виду капиталовложений относится инвестирование в интернет-стартапы.
• Покупка редких, коллекционных и художественно ценных товаров: вина, юбилейных монет малого тиража, ретро автомобилей, почтовых марок, предметов искусства.
• Хедж-фонды — вид управляемых фондов, для которых характерны большой стартовый порог инвестиций, менее жесткая нормативная зарегулированность и особая система вознаграждения управляющих.

Каждый из этих видов инвестиций имеет свои особенности и часто требует глубокого понимания тематики. Как и с любыми вложениями, их стоимость может пойти как вверх, так и вниз.

Не существует единственно правильного инструмента для инвестиций. Выбор зависит от того, насколько вы готовы брать на себя риски и каковы ваши долгосрочные цели. Большинство современных миллионеров добивались первых успехов с помощью классических проверенных способов — покупки перспективных акций, облигаций и объектов недвижимости, а уже после переходили к экзотическим вариантам вроде хедж-фондов и частных акционерных капиталов. Но это не значит, что такой же путь должны проходить все. В конечном итоге успех и рост благосостояния зависит не от тактического выбора того или иного инструмента, а от правильного образа мышления.